东汇信贷风险信息共享管理平台(CMS)

CMS平台简介

  随着国内金融业改革逐步迈进,国内民间借贷行为大量增加,电商供应链金融、P2P 网贷平台、第三方支付、股权众筹等创新金融更是蓬勃发展,生命力旺盛。然而由于信息不对称和风险评估工具的缺乏导致信贷资源配置错位和效率低下,甚至造成严重的经济损失!经验表明,同业征信是社会信用信息服务体系的重要组成部分,能够有效的预测风险、防范风险、降低风险,促进国家金融体系的安全和稳定,保证金融从业者的收益。

  CMS信贷信息共享管理系统v3.0作为央行征信系统的重要补充,致力于打造成国内安全、独立、客观的第三方信用信息服务平台,并按照国家法律法规采集收录有价值的原始个人信用信息,提供风险评估工具,保证金融交易的安全性。旨在帮助会员机构减少信息不对称现象,全面了解交易方的信用信息,降低坏账损失,建立失信惩戒机制,促进行业良好发展。

  CMS信贷信息共享管理系统v3.0及内部核心模块均申请相关发明专利及软件著作权。目前,系统整体以及部分核心模块已获国家版权局“计算机软件著作权”,相关专利申请也通过了初步审核。

■满足会员用户的多种认证查询服务

  CMS系统为会员提供民间借贷业务查询、司法信息查询、企业对外投资报告、人员对外投资报告、个人身份证认证查询等多种自有信息或第三方信息集成认证查询服务,为会员的风险管理提供综合性、一体化的征信查询服务。

■充分保护会员的客户资源

  CMS系统内部的共享信息仅用于会员的的信用风险管理需要。为防止会员对客户资源的非正常竞争,除了客户的姓名和身份证号码,CMS系统不共享客户任何其他的身份和联系信息。CMS系统不披露共享信息的来源机构名称。

■完全遵守各项法律法规

  CMS系统对信用信息的采集、收录、加工和开展业务活动完全遵守《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》的各项规范要求,不违反任何法律法规。




 

CMS功能介绍

一、非银行信贷信息查询功能
民间借贷案例
民间借贷案例 查看详情 贷前案例:某客户向某贷款公司申请期限1年、金额12万元的贷款1笔。该客户申请资料显示其拥有私家车1辆,具有一定经济实力。查询个人征信系统发现,该客户在其他机构办理的1笔汽车消费贷款已形成不良贷款,余额为7万元。该贷款公司判定该客户恶意拖欠贷款意图明显,信誉较差,故拒绝了其贷款申请。

案例分析:征信系统帮助该贷款公司了解客户在异地、他处的借款以及还款记录,客观判断客户的还款能力或还款意愿,规避潜在风险。
 
 
贷后案例:1月初,某客户向某小额贷款公司申请个人贷款8万元,贷款期限5年,家庭收入月均6000元,经征信系统查询该申请人同时还在其他某机构申请2年期贷款5万元,但其信用良好,无逾期现象。初步符合该小额贷款公司贷款条件,所以该小额贷款公司同意给借款人放贷,金额8万元。同年5月,该公司工作人员查询个人征信系统时发现,该客户在其他机构申请的贷款出现了1月逾期未还记录。该小额贷款公司针对该客户进行提前催收。

案例分析:征信系统帮助该机构充分了解客户的还款行为,发现还款逾期后,做出向该借款人提前催收的的还款决策,从而降低了潜在的收款风险。



非银行信贷信息查询功能介绍
非银行信贷信息查询功能介绍 查看详情
       CMS以数据管理为基础、流程管理为主线,是为信贷机构和个人提供信用信息共享等服务的征信服务平台。
 
       CMS以征信报告的形式仅为会员机构和个人提供信用信息同业共享服务。这些服务包括为会员提供借款人的借款申请和审批结果信息、借款合同信息、正常还款记录、逾期还款记录等信息共享查询,来提高会员的风险控制能力。
 
       CMS以逐步整合外部信用信息和服务资源为发展目标,全面满足会员的个人身份核实认证、司法判决与执行信息查询、全国工商信息查询等服务要求。

二、司法信息查询功能
全国司法信息查询案例
全国司法信息查询案例 查看详情 功能简介

1、弥补央行征信系统的不足,让您更加了解交易对象,预防风险保障安全。
2、帮您监控交易对象的风险信息,为您节约人力成本,提高效益。
 
风险示例

1、因为贷款前没有查到借款人的涉诉信息, 所以导致巨额的损失,何以发生?请看下面分析。



2、因贷前调查不足,贷后缺少监控(行动晚),过分依赖担保。这巨额的损失,何以发生?请看下面分析。



3、贷前忽略诉讼信息,贷后缺少风险监控,错失回款最佳时机。这巨额的损失,何以发生?请看下面分析。



司法信息查询服务系统功能介绍
司法信息查询服务系统功能介绍 查看详情        在借贷、、担保、贸易、保理等所有的金融和商业行为中,我们都需要及时、全面了解我们的交易对象是否涉及司法诉讼,以便控制经营风险。
 

       但在现实情况中,我们的每交易对象都可能在全国任何一家法院被起诉,而全国的各级法院(包括基层法院)达到4000家以上。理论上查询一个主体就需要遍查这4000多家法院。这在实际工作中是不可想象的。
 

       虽然国家在这方面做了大量工作,现有的全国法院执行网中已可以查询全国的司法信息,但是所能查到的主要是执行阶段的数据。如果查询对象尚处于开庭、判决阶段,目前是无法查询到的。而且即使判决了,如果查询对象履行了判决书,不需要申请执行,那么在执行网中也是无法查询到的。
 

       东汇征信通过先进的搜索与数据挖掘技术向会员提供司法信息查询服务。通过对分散在全国各级司法机关的司法判决与执行信息进行集成式、一键化查询,大大提高了查询效率和查询的覆盖面。这些被查询主体在司法系统的开庭、审判执行信息、失信被执行人信息,对增加信用状况的透明度、帮助用户及时识别风险和减少信息不对称具有重要意义。
 

主要特点
 

       ◇  信息采集内容全  中国大陆地区当事人涉及的法院开庭、判决以及执行信息。

       ◇  信息覆盖范围广  采集信息主体遍及全国各地法院,信息每日更新和增长。

       ◇  信息增长速度快  信息每日更新和增长。

       ◇  信息采集方式多  通过独有信息技术及时采集各级法院公开司法信息、与全国数百家律师事务所及数千名律师合作共享可依法公开的司法信息,确保采集的 信息具有较高的真实性。

       ◇  信息采集合规     司法判决信息、执行信息、失信被执行人信息及信息的使用符合我国相关法律规定。
 
系统功能应用


       贷前  增加借款申请人司法信息的管理维度,通过多维度评估,减少信息不对称并防范风险。

       贷后  定期查询司法判决、执行、失信信息,主动发现借款人信用状况的变化,配合债权管理有效分类管控风险,对高风险项目及时预警止损。

相比上网搜索司法信息的优势
 

       及时更新全国上千家法院信息,数据库庞大。
       东汇征信的信息采集覆盖全国上千家各级法院的判决、执行、失信信息,信息
数据库庞大,数据每日进行更新,保证查询的顺利进行。


       一键查询,简化繁琐程序,提高效率。
       东汇征信在一个界面中一键查询,改变了通过上网搜索并且需要在多家网站多个界面获得借款人完整信息的方式,省时省力,降低运营成本。

       精确匹配,定位准确,简化操作。
       在法院网中公布的判决信息中不包含个人身份证号,难以定位到人,需要附加大量条件进行人工判断。如果需要精确匹配,需要繁琐的人工操作筛选出有效的借款人信用信息;东汇征信可以通过完整的姓名、身份证号进行精准匹配,直接识别原告、被告,简化操作流程,快捷高效。

       量化风控,精准推送,强化风控核心竞争力。
       东汇征信通过系统对接方式与 CMS平台集成应用,可以按照风险管理的实际需要,为风控流程的各个岗位推送量化精准的定制司法信息,整体提升信贷管理的精细度与标准化水平。
三、全国身份信息认证功能
身份认证案例
身份认证案例 查看详情
案例
 
       某机构将身份简项认证服务作为办理信用卡审批业务的重要环节,并结合自身工作经验,成功堵截了数起假冒身份证件办卡的欺诈行为,从而有效避免了数起恶意欺诈案件的发生。借助于身份简项认证服务,审核人员可以更清晰地对申请人的基本情况加以了解,做到对大多数申请人心中有数,提高了审核的质量。
全国身份信息认证功能功能介绍
全国身份信息认证功能功能介绍 查看详情
核心服务
 
       系统用户在系统办理业务时提交被查询人的“身份号码”、“姓名”,由系统将该信息与全国身份信息认证中心比对,返回“一致”、一致”或“无此身份证信息”的结果,暂不提供其他信息。服务对象主要是CMS系统和商业征信系统会员。


服务公告

东汇征信CMS第三代系统升级公告 东汇征信CMS第三代系统升级公告

  为了提高产品与市场的贴合度,最大限度的帮助用户降低风险,东汇征信有限公司通过市场反馈和数据积累,对CMS信贷风险系统进行二次升级改造。

  一、升级时间为:2015年8月10日晚上18:00-24:00

  二、登陆方式:

  1、进入东汇征信官网(http://www.donghuicredit.com)--CMS系统--会员登陆;

  2、浏览器输入网址(https://uap.donghuicredit.com/cms)

  三、CMS系统升级内容:

  A、软件升级:

  Ø 网络实名认证

  帮助用户通过网络进行身份验证匹配,可通过姓名、身份证号码、手机号码和银行卡号四要素进行认证。(此服务仅为数据接口开发提供)

  Ø 新增行业服务-租车

  租车行业:帮助用户提供一个行业租车注册的通道,可以录入黑名单,共享查询黑名单。

  Ø 新增企业综合报告

  新系统将增加两份企业综合信息报告供外查询,分为标准版和深度版。

  标准版包括:企业基础信息、企业高管信息、企业欠贷信息、企业失信信息和企业失信被执行信息。

  深度包括:标准版所有信息、企业关联方失信信息和企业关联方失信被执行信息。

  Ø 消费方式升级

  新的消费方式分为预付和后付两种。

  预付方式包括“购买产品包”和“即查即付”。“购买产品包”为一次性支付套餐费用,查询时扣除相应查询条数。“即查即付”为单笔查询缴费扣费。

  后付方式为先缴纳服务费,到期根据实际查询量结算相应费用。(此服务仅为数据接口开发提供)

  B、硬件升级:

  Ø 提供数据接口开发及后期服务

  四、下线活动:

  1、原系统中会员推荐信贷用户赠送活动将在2015年8月10日18:00起停用。

  2、原系统中的季度积分优惠制度,将在2015年10月1日正式取消。从10月1日开始,系统中的所有查询操作将不会再进行积分累计。同时10月1日至12月31日,可依旧享受7月1日至9月30日的积分优惠。

  特此公告。

  东汇征信有限公司

  2015年8月7日