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城商银行面对互联网金融挑战的对策

发布日期:2016-03-28 13:36:26  经融时报  

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  互联网金融的蓬勃发展已对商业银行支付、代理、存款、消费信贷等业务形成了冲击。城市商业银行作为商业银行体系中的重要组成部门,由于资产规模和业务总量不大、IT系统建设相对滞后等,必然面临更多的挑战,面对互联网金融的异军突起,城商行更须借鉴互联网金融理念,加强金融产品和服务创新,增强核心竞争力。


互联网金融
 

  一、与互联网企业优势互补
 

  在互联网金融领域,商业银行与互联网企业既是竞争对手,也是合作伙伴。面对互联网企业的强势来袭,城市商业银行不能逃避竞争,也不能运用恶意竞争的手段对其进行排挤,而应与其建立合作共赢的关系,充分发挥各自的优势,积极开发更加人性化的金融产品与支付工具, 打造互利互惠的合作模式。
 

  二、增强大数据处理能力
 

  在大数据时代,人们可以通过媒体、互联网等媒介实时地、全面地获取所需要的各种信息,由此产生的大量数据,只要采用一定的数据分析技术并加以对客户进行细分,从中可获得十分可观的价值。根据麦肯锡全球研究院的研究,大数据对金融业增长的价值非常高,做好数据储存、管理和应用的准备是未来长期占领市场和快速增长的必要策略。互联网企业早就意识到这一点,并利用其强大的数据处理和分析能力,及时获取客户需求信息并进行客户细分,设计出适合各类客户需求的金融产品。城市商业银行拥有大量的客户群体,每天会产生海量的数据,对这些数据如何管理和分析,获取对自己有用的数据和信息,提升对大数据的处理分析能力是城商行首要解决的问题。
 

  三、创新产品,细分客户
 

  余额宝的成功给城商行带来的启示是有针对地设计适合不同客户群体的产品是大有必要的。许多客户不敢购买互联网金融的理财产品,是担心自己的资金会被黑客盗取,客户信息泄露,城商行可以利用自身信息安全性高的优势,为这些客户设计出类似余额宝的理财产品。可以根据客户的不同需求,推出相应的理财产品;也可以根据客户的不同年龄段,设计出适合不同年龄客户的产品;也可以根据客户不同的资金拥有量,设计出不同起存金额的理财产品。


城商银行
 

  四、注重人才培养
 

  互联网金融业务的科技属性和金融属性对于人才提出了更高的要求,互联网金融领域的竞争在一定程度上表现为人才的竞争。应对互联网金融企业带来的挑战,城市商业银行也需要注重人才培养,提高员工的自身素质。
 

  当前,城市商业银行对于专业型人才和综合性人才的培养都是缺一不可。对于专业型人才,城市商业银行一方面要有计划有目的的组织行内从业人员开展专业化的培训;另一方面要积极地运用各种有效的政策措施吸引高层次人才的加入。对于综合型人才,特别是既精通计算机网络技术又熟悉银行业务运行和管理决策的综合型人才,城市商业银行既要在员工招聘时有所偏重,也要在工作中加强技能培训。打造一支既懂网络程序设计和网络运用,又懂金融业务知识和金融管理,还能熟练运用各种互联网工具开展市场营销,具备引导客户、培育客户和留住客户工作能力的人才队伍。
 

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