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监管层重拳整肃支付业乱局 行业风险信息共享覆盖

发布日期:2016-04-14 15:22:32  21世纪经济报道  

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  东汇征信讯:近期,支付结算行业乱局已引起监管部门高度重视,相关监管措施亦频频出击。4月7日下午,中国人民银行正式发布《支付结算违法违规行为举报奖励办法》(下称《办法》),建立支付结算违法违规行为举报奖励制度,自2016年7月1日起施行。
 

  此前,支清会制定的《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)》(下称《暂行办法》)和《中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法(试行)》(下称《试行办法》)刚于4月5日落地,并于文件下发之日起实施。


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  《暂行办法》和《试行办法》从业务层面进一步细化了相关规定,以确保系统规范稳定地运行。比如,实行统一管理、参与机构单点接入、联机收发风险信息,互不兼任的用户管理等,目的都是为了有效提升行业的风险信息共享水平,强化行业整体的风险防控效果。
 

  目前,在第三方支付市场中,尤以预付费发行预受理业务最为混乱。主要是受大环境影响经营困难,多家支付公司都无法维持,有的只能出售牌照资源,或者打着支付牌照的业务干着违法的事情。
 

  据央行官网披露的信息表明,2014年11月,人民银行在执法检查中发现上海畅购存在大量挪用客户备付金、伪造财务账册和业务报表等严重违规行为,扰乱支付服务市场秩序,且造成重大损失,严重损害客户合法权益,性质恶劣。
 

  支付业务许可证发放以后,一些未能获牌的企业,违规继续从事支付清算服务。即行业俗称的“二清公司”。该类公司违法违规开展支付清算业务,处于监管死角。“劣币驱逐良币”,极大地冲击了支付行业秩序,同时加剧了消费者资金风险。
 

  由于支付业务存在一定的复杂性,同时人民银行监管资源有限,行业仍存在着违规发展、监管套利行为等黑色产业链猖獗,加之支付行业立足自身发展,各自为战的现象,导致产业链内信息无法实现互通。
 

  值得一提的是,《暂行办法》中对会员单位以下业务经营活动中的风险信息进行了覆盖,分别包括网络支付业务(包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和数字电视支付等);票据支付业务;银行卡收单业务;预付卡发行与受理业务;其他需进行信息共享的支付业务。


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  对此,有关人士表示,在《暂行办法》“共享管理”条例中,明确“会员单位可根据自身风险管理需要,向协会申请参与行业风险信息共享,并由协会开通相应的系统使用权限。”不过,并没有采用“一刀切”的方式,有助于各个会员单位根据自身风控现状等做出选择。
 

  从平台角度看,行业风险信息共享上报的具体内容清晰,权利和义务明确,对于愿意接入信息共享系统的成员,且在“报送共享风险信息数量、质量方面,表现突出的”等方面给与奖励,对于“未按约定及时报送风险信息”和“未认真履行信息审核义务”的给与惩戒。这些措施有助于成员在风险信息共享中尽责,并有足够动力去推动行业风险信息共享,防范个人用户和企业用户风险信息及时有效地共享。
 

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