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消费金融发展的难题与关键是什么?

发布日期:2016-04-20 14:35:40  搜狐新闻  

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  征信是消费金融发展的难点所在。目前,我们国家的征信市场不那么健全。国家批准的消费金融公司有能力连接央行征信系统,但还有很多民间公司没有能力连接。央行征信作为全国最权威的征信数据,很多公司不能连接就会导致某些人在有些平台借钱逾期后,又跑到另外一个平台去借钱,来往之间会给平台造成资金损失。
 

  风控是消费金融发展的关键。风控做不好,坏账率就高,会直接导致企业的生存危机。风控过程中最大的挑战是欺诈,欺诈中,有一部分人是实名欺诈,这部分人由于生活窘境,可能会导致实名欺诈,我们国家这种人不多,比较多的是团伙欺诈,人们容易被欺诈团伙犯利用。总之,反欺诈是风险控制的核心,反欺诈中最核心的是集团欺诈,这可能是我们要防范的一点。


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  消费金融本身是在做信息和数据的收集和整合。中国与美国的差距较大,目前,我们国家也不是缺乏数据,而是数据处于割裂状态,每个数据源的覆盖都非常有限。数据源特别多,维度特别大,这造成了我们对信息数据收集的难度,也决定了我们必须走大数据路线。在这种情况下我们必须开展广泛合作,才能让业务长线发展。
 

  如何引入外部信息是一项具有挑战的工作。外部信息在引入时需要考虑几个问题,分别是外部数据的覆盖里,如何和内部数据打通,和内部信息的匹配率,以及信息的相关程度,还有数据的鲜活度,这些都是引入外部信息的主要考虑纬度。外部数据鱼龙混杂,数据的合规性也是金融企业在引入外部数据时的一个重要考虑,敏感的信息例如手机号、家庭住址、身份证号在引入或匹配时都应该注意隐私问题,基本的原则是不进行数据交换,可以进行数据匹配和验证。
 

  外部数据不会集中在某一家,需要金融企业花费大量时间进行寻找。依据行业内部的经验,没有一家企业外部数据可以满足企业要求,外部数据的引入需要多方面数据。
 

  市场上数据提供商已经很多,需要金融行业一家一家去挖掘,或者委托一个厂商代理引入也可以。作为第三方民营征信机构,东汇征信推出了一款集众多金融业务于一体的综合服务平台─东信宝。东信宝以互联网多维度业务模式为基础,为个人及非银行金融机构提供开放透明的自我征信查询、风险控制、风险预警、身份核查、法律援助、催欠、大数据等多样化服务,促进信用交易和信用体系建设的蓬勃发展,为个人网贷投资提供安全的保障!

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