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互联网金融风控平台的演变

发布日期:2016-04-22 14:43:09  搜狐财经  

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  互联网金融行业对于风控的创新,正在由开始照搬传统金融机构的纯线下风控模式转变为线上线下混合的风控模式、再变为纯线上风控模式。
 

  某分期平台负责人表示:未来风控将更偏向平台化发展,即拥有更加智能化、个性化和综合数据分析能力的风控平台,平台系统能更自主地分析、评估、判定、处理各种风险问题。
 

  平台智能化,提高风控效率
 

  随着互联网金融的井喷式爆发,对用户风险评估和风险控制管理的快速处理能力正在被考验。而高效的风控体系正成为行业的必备武器。平台的智能化,有利于帮助平台提升对用户个人信用评估的信审效率,是建设一个高效的风控体系的基础。
 

  用户在线上或是移动终端,就可以轻松便捷地录入和提交个人的征信信息。在用户信用分析、评估以及审核中,平台系统依靠其智能化,可自动精准地识别出高质量的用户、快速通过,并赋予匹配度较高的信用评级;对于有风险的或者欺诈风险的用户,给予标识标签、风险警示,风险性较高的用户直接拒绝通过信审。
 

  智能化的信用评估、分析的平台风控模型,让用户从注册到信用认证,告别了第三方信审人员的介入,不仅大大提升了平台信审效率、降低了平台自身风险管理成本,还有利于用户个人信息的安全性,更符合移动互联网时代的用户体验。


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  平台个性化,精准地量化风险
 

  说到风控不得不提大数据,大数据已成为风控模型中量化风险的必备指标。但是中国整体征信数据不健全,征信公司提供的数据又或多或少有些用户群体的偏差,使得互联网金融平台并没有精准的数据模型可以直接使用。平台必须要根据自身定位、挖掘自身用户群体的特性,建立更为个性化的数据风控模型来量化平台自身的风险。
 

  平台的综合数据分析能力,实时进行风险监管
 

  平台有了综合数据的分析计算能力,就能自动地对用户信用评分进行综合分析评判,对用户贷前、贷中、贷后的实时风险数据进行实时地监控管理。在整个信用消费服务流程中,平台综合数据分析计算能力能及时发现并解决各个环节的风险问题,包括从用户注册认证、授信审核、下单、购买核实、售中跟踪、售后管理、账单风险控制等各个环节。此外,防诈骗预警机制、反欺诈等功能也能实现,以便实时提醒用户增强防范信用风险意识,以免落入金融诈骗的骗局。综合的数据计算分析能力,会使平台风控更能展现出规模化、高效率、低成本、高质量的水准。
 

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