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信贷黑名单分类与查询方法

发布日期:2016-04-27 14:38:10  东方财富网  

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  信贷黑名单一般指的是在金融,信贷领域存在过借钱不还,超过归还期限的人,或者是对金融机构存在过诈骗的人群。黑名单数据库包括银行黑名单、P2P不良、逾期欠款、欺诈、失联黑名单、羊毛党等。
 

  由于我国征信体系不健全,身份冒用、恶意骗贷等蓄意欺骗行为在P2P行业时有发生,对用户和平台的安全构成一定威胁,黑名单查询则是反欺诈的第一道防线,也是风控必不可少的组成部分。
 

  P2P平台、消费金融等微金融机构通常可通过反欺诈机构、征信公司或者数据公司查询黑名单,一些网站也可以免费查询部分公开的老赖、恶意骗贷者,还有一些行业共享的同业黑名单,还可通过对接一些征信机构或第三方大数据风控平台查询。


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  当然,并不是单单的黑名单就能起到风控作用,一般都是要组合来用,例如正常的风控系统都是黑名单、反欺诈、评分卡三个组合在一起。这是大数据和专业能力的结合产品,有了数据不会分析、不会建立模型,数据也发挥不了很好的作用。
 

  为满足P2P等小微金融机构的反欺诈等风控需求,东信宝大数据风控平台已率先与众多征信机构、反欺诈公司、评分建模机构对接,整合了大量征信数据和各类防欺诈规则,帮助小微金融机构快速识别欺诈风险,并通过分险预警防控资金危险,帮助小微金融机构和个人实现全信贷生命周期的风控管理和优化。
 

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