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消费信贷中的大数据风控原理

发布日期:2016-04-28 14:54:17  搜狐财经  

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  越来越多的金融机构对人工信审的依赖在不断减少,以消费信贷为主的公司都已经开始逐步重视评分卡、自动决策。一些移动互联网金融平台甚至可以做到几分钟或几秒钟审批,这究竟是怎样做到的呢?
 

  原理其实并不复杂,传统的金融机构是通过人工逐个分析这些数据,效率低、成本高。现在依靠云计算,让计算机自动甚至主动收集、分析、整理各类征信数据,就可以提供更多的金融产品以及更便捷的金融服务。
 

  在激烈的竞争环境中,同样一个人群,如果在一家机构等待一天才能获得贷款,而在竞争对手那里等待半个小时就拿到贷款,双方竞争力差别就会很大。在美国排名第一的互联网小贷公司能做到6秒钟放贷,排名第四的则只能做到24秒钟放贷,整个风控、征信和决策的效率,是抢跑对手的核心竞争力。


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  目前国内征信体系还不完善,央行征信系统还未正式接入互联网金融行业,依靠大数据自动授信便是P2P平台、消费金融机构等降低业务风险的有效方式。不过,在整体实力较弱的情况下,平台自建征信系统面临着资金实力不足、数据获取渠道有限、信息完整性不够等多方掣肘。如果仅仅依靠平台自身力量积累数据,不仅过程漫长,而且获取的数据量也极为有限。
 

  当然,要做到计算机自动审批,还需要一套非常完善的风控系统,包括审批决策、账户管理和贷后催收系统。基于这一套风控的流程,加上大数据的整合之后,需要做一个快速的决策和判断:给用户拒贷还是授信,还要对授信的额度、利率以及还款周期可以做一个明确的结论。这就需要系统还要具备决策功能,如果是一家互联网金融机构自建一套平台,无疑需要大量的人力与资金投入。
 

  为帮助微金融机构提高信贷作业效率,做到小额借贷的标准化与流程化,降低风控成本,东汇征信推出了一款集众多金融业务于一体的综合服务平台─东信宝。东信宝以互联网多维度业务模式为基础,为个人及非银行金融机构提供开放透明的自我征信查询、风险控制、风险预警、身份核查、法律援助、催欠、大数据等多样化服务,促进信用交易和信用体系建设的蓬勃发展,为个人网贷投资提供安全的保障!
 

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