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P2P风控如何玩转大数据?

发布日期:2016-04-29 14:33:46  搜狐财经  

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  互联网金融时代,“P2P”这一名词越发频繁地出现在人们的视线中。即使本职工作与金融毫无关联的人群也通过各种媒体渠道听说了P2P,在普通人模糊的印象里,不知从何时起P2P就这样隆重登上了人类的世界舞台。
 

  什么是P2P?
 

  广义来说,P2P泛指互联网金融,是指借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台进行理财行为与金融服务。更具体地说,这是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
 

  近几年来,加入到P2P行业的公司可谓是前赴后继,人人都想从中分一杯羹,借助互联网金融之强劲势头赚得盆满钵满。作为借贷双方的中间人,平台看似好做,但想做长做久,占据住市场份额,不在大资本冲击与市场洗牌过程中被挤出去,都是互联网金融公司需求慎重考虑与着手处理的问题。而眼下,直接威胁到P2P平台运作的风险,更是成为互联网金融行业发展的拦路虎。随着风险的累积,其潜伏时日越久,危险系数就越高。一旦爆发,甚者可直接毁去一个原本看似成功的P2P平台。


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  大数据的局限性在哪里?
 

  大数据之所以冠以“大”字,所指的是范围广数据多。那么多少的数据才算足够,才能称得上是大数据?这就是大数据解决风控问题的第一个局限性。
 

  第一,大数据归根到底其实就是统计学的理念。想要收集到足够的数据,也不单单是任何数据都是有效的,数据之间应该保持纬度上的独立性,并且最终的数量也能覆盖偶发性的小概率事件,那么这样的数据才能是可用的大数据。而这正是数据收集方面的非常不容易克服的难点。
 

  第二,大数据提供的是过去的数据,但风险却发生在未来,这二者在时间上的断层能否通过足够的数量与精确的预测来连接填补,这显然是存在疑问的。简单来说,这是个“过去能否决定未来”的问题。
 

  P2P风控如何将大数据为我所用?
 

  在大数据存在缺陷性的情况下,如果过分迷信大数据而认为风控问题可由此一举解决,那么就未免有些盲目乐观了。相对于国内互联网金融行业普遍风控缺失的状况,国外的征信系统则比较完善。


P2P
 

  美国专门从事信用小微贷业务的Capital One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司,在金融海啸中,Capital One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来,现在已经发展成为美国第七大银行。
 

  运用大数据来处理P2P风控确实具有可行性,但如何正确运用大数据仍然是个必须攻克的难题。在大数据的收集与处理方面,还属银行业和保险业做得最好,作为传统金融风控,这也是可以借鉴去互联网金融的一部分。通过大数据来建立起完整且开放的共享性征信系统是解决这个行业困境的一大思路。
 

  在互联网金融的时代,P2P风控始终是行业发展无法避开更不可忽视的一大重心。想结合大数据来处理风控问题并非不可操作,但如何操作、操作效果、可信赖度也还是有待在运用过程中探索与改进。当然,无论是互联网金融还是大数据都是时代的产物,但也是推动时代前进的动力。
 

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