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大数据在P2P领域的应用现状

发布日期:2016-05-06 14:50:30  搜狐财经  

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  “大数据”已是P2P行业的最流行的热词之一,各P2P平台纷纷加大相关领域的投入。行业对于专业数据人才的需求也水涨船高,大型P2P企业不惜一掷千金与BAT“抢人”的现象便是这一庞大需求的缩影。
 
  理论上讲,大数据对于塑造P2P平台借贷两端的核心竞争力发挥着不可小觑的作用:第一,优化资产获得能力;第二,提升平台风险识别和定价能力;第三,实现资金端的精准营销,降低获客成本;第四,有助于平台构造多元化的场景,增加P2P平台与理财客户的粘稠度。但具体到大数据在P2P领域应用,却存在许多的限制,主要由于以下两个方面。
 
一、作为大数据核心的“大”从何而来?
  这里指的不仅仅是数据来源和量级,更重要的是通过怎样的方式,用多长的时间积累出来。当P2P平台试图利用海量数据预测人群社会行为,进而借以区别出资产优劣时,单一时间点或短暂时间跨度内的数据很容易进行仿造,导致反欺诈模型的甄别精度降低;而即便这些数据均真实有效,对于正确预测人群行为模式、提升平台的资产识别能力也是收效甚微; 因此,大数据风控的刚性成本不在于钱,而在于如何获得蕴含时间价值的有效数据。
大数据与P2P
二、应用场景
  从联结有效性的角度来看,数据具有边际效应,也就是说任何数据都无法做到在每种特定应用场景之下都发挥同等的效果。

  P2P平台如何针对自身每条业务线的场景特点,总结出所需数据的类型,并在浩如烟海的数据源中有针对性地加以筛选,也决定了整个风控体系根基的稳固与否。与此同时,这也引发了几乎所有的P2P平台在大数据应用上的第三个短板——数据的处理能力。
 
  回顾国内大数据分析的发展历程,至多十年的光景,其在P2P领域的应用则是近两年的事。著名商业思想家纳西姆?塔勒布曾指出:“数据会制造出更大的噪音,这就如同在干草垛中寻找一根针,当我们拨开干草垛时,要找的那根针被越埋越深。”不论是数据“降噪效果”,还是数据联结的“构建”能力,仅凭国内现有经验,还远远满足不了P2P平台的风控诉求,需要外国先进经验的引进和本土化。
 
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