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消费金融做大做强,大数据征信风控是关键

发布日期:2016-05-09 15:44:08  银行联合信息网  

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  东汇征信讯:目前,消费金融行业发展在中国处于初级阶段,消费金融产业快速发展,潜力巨大。当前我国的经济社会环境及政策环境等为消费金融行业的发展创造有利条件。近年来,伴随着我国经济转型对刺激消费、扩大内需进而调整经济发展结构的迫切需求,以及居民收入和消费能力的提升,我国消费金融市场取得了快速的发展。数据显示,2014年中国消费信贷规模达到15.4万亿,同比增长18.4%,依然处于快速发展阶段。预计2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿,是2010年的5倍。
 

  对于小额贷款公司,上游资金来源主要是小额贷款,下游消费供给方提供线下消费场景和线上自营/第三方的消费平台,消费金融服务平台联结供需双方。场景是消费金融的基础,消费场景的线上转移使线上的消费金融平台更具备渗透力。电商消费金融平台以电商自身的消费场景为基础,完善电商生态;而在教育、校园、装修、医疗、租房等领域,部分P2P公司选择以消费金融为切入点进入,进而构建“消费场景大生态”。


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  全国政协委员、中国建设银行信用卡中心原总经理赵宇梓表示:“目前消费信贷发展还受信用体系建设不完善的制约。失信惩戒机制仍比较薄弱,应该扩大失信惩戒对象范围,为金融机构创新消费信贷产品营造良好氛围。”
 

  目前,消费金融行业的产业链正在逐步完善,完整的消费金融产业链包括上游的消费需求方,核心的消费金融圈(消费金融服务平台和监管机构)以及下游的消费供给方。上游消费需求方的资金来源多样,可分为自有资金和借贷资金。下游消费供给方提供线下消费场景和线上自营/第三方的消费平台,场景是消费金融的基础,消费场景的线上转移使线上的消费金融平台更具备渗透力。核心消费金融圈的基础是监管机构(监管、征信和坏账处理机构),但是目前监管体系(特别是第三方独立征信与评级)在现阶段缺失,消费金融服务提供商风险控制成本较高。风险控制是消费金融服务提供商业务发展的关键,任何形式的消费金融服务提供商都必须依据自身业务特点选择合适的风险控制方法。
 

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