媒体中心
Media centre

初识 ”反欺诈查询“

发布日期:2016-05-11 15:36:25    

返回

[字号   ]

  初识反欺诈

  反欺诈是互联网金融必不可少的一部分,常见的反欺诈系统有:用户行为风险识别引擎,征信系统,黑名单系统等组成。
 

  反欺诈系统一般包含以下5大板块:
 

  1.数据库
 

  数据库包括规则库,欺诈交易库,受检交易库,信息库和行为模型库。规则库记录侦测欺诈交易所用的规则;信息库记录系统维护信息;欺诈交易库记录已被欺诈系统确认为疑似的欺诈交易;受检测交易库记录银行卡交易。
 

  2.系统管理
 

  系统管理部分负责处理欺诈监控,参数管理,交易查询,规则管理。它维护整个系统的运行稳定。风险管理部门操作员通过系统管理模块对欺诈交易进行处理,负责连接案件管理系统,通过系统管理将可疑交易提交给案件管理系统进行下一步的处理。
 

  3.数据采集
 

  数据采集负责交易筛选,字段裁剪,数据加载。采集的数据来自于受检测交易库。数据采集子系统负责获取各种规格交易数据,将这些交易数据转换为统一的,能够被侦测子系统识别的格式。这样侦测子系统就可以专心关注于检测工作,而不必关心外部交易格式的变换。
 

  4.欺诈侦测
 

  欺诈侦测负责交易评分,规则检测,欺诈入库。它是整个反欺诈系统的核心子系统。包括计分引擎模块和规则引擎模块。
 

  5.监控报表
 

  监控报表对交易反欺诈系统的应用和管理极为重要。主要分为管理应用、业务统计、系统安全几大类。报表可以帮助业务和风险管理人员了解欺诈侦测的效果以及人员的分配情况。同时通过对流程的监控和报表的分析,可以对现有规则进行评估,对效果不理想的部分进行必要的修正和调整,从而能够实现信用卡交易反欺诈规则随时间以及欺诈模式的变化而逐步变化。另外,还可以帮助合理的分配人员,使审核人员的效率得以充分发挥。监控与报表体系设计的合理性与否,将直接关系到系统的最终应用效果。


\
 

  近几年,随着我国金融行业的迅猛发展,征信市场的巨大缺口逐渐显现出来。目前公民的反欺诈意识不明显,导致日常生活及经济活动中上当受骗的事情屡见不鲜。
 

  事实上反欺诈是互联网金融必不可少的一部分,通过“反欺诈查询”可以有效的规避风险,降低损失。
 

  案例 1▼
 

  2014年12月某晚,潘某联系叶某,意向叶某借款,由曾某作担保人。当晚写借条时,叶某提出,曾某是公务员有稳定收入,潘某则是“村官”,要求以曾某作为借款人才同意借款。经潘某向曾某请求,曾某同意作为借款人,并填写借条,向叶某借款60000元,借期为2个月,由潘某签名担保。后潘某与叶某一同去建设银行ATM机取款55000元,加上5000元现金,在银行交付给潘某借款一共60000元。
 

  因潘某、曾某未及时还款,叶某恐其有诈。在朋友推荐下,叶某经东信宝“反欺诈查询”得知,潘某虽是村官,但是信用状况不佳,又查明潘某、曾某系恋人关系,故叶某诉至法院,要求判令曾某归还借款本金60000元并按约定的2分月息支付利息,得到胜诉。
 

  案例 2▼
 

  2013年8月13日,陈某以做工程资金周转为由向金某借款20万元,约定三个月后还款并支付利息,并签署了借款协议。等三个月还款期到时,金某拔打陈某电话停机,经过东信宝“反欺诈查询”发现陈某身份信息为捏造,综合信用评估较差,同时发现陈某在借款协议上签署的名字是假的,身份证号也是假的。隧报警。通过法律途径追回欠款,避免了经济损失。
 

  一旦遇到类似事件,登陆“东信宝”进行“反欺诈查询“,对借贷人的信用情况做出综合评估,可以有效降低金融风险,防范欺诈。
 

  目前东信宝的征信应用范围已十分广泛,可以为客户提供身份核查服务、风险控制服务、预警跟踪服务、法律援助服务、催欠服务、大数据服务等多样化服务。东信宝数据服务包括司法、工商、税务、投资、车辆、借贷、消费、租赁、多领域黑名单、身份证反查等,为客户增加更多助力,同时,东信宝在数据采集源头依据严格的审核机制和纠错反馈机制,保证信息的客观性、真实性。


\
 

  个人司法报告
 

  ■ 查询个人相关的开庭公告、判决文书、执行立案、失信被执行、审理进度、通知文书、其他审判流程信息、送达信息等。
 

  企业司法报告
 

  ■ 查询企业相关的开庭公告、判决文书、执行立案、失信被执行、审理进度、通知文书、其他审判流程信息、送达信息等。
 

  个人工商报告
 

  ■ 用于查询个人的基本信息,个人担任股东信息、高管信息、法定代表人信息,以及被查询人对外投资信息。
 

  企业工商报告
 

  ■ 用于查询企业的基本信息,以及企业对外投资信息。
 

  企业信用报告
 

  ■ 用于查询企业、企业法人、企业法人所关联企业的综合信息、其它欠贷信息、法院执行信息等。
 

  网络实名
 

  ■ 用于自然人实名认证,通过四要素:姓名、身份证号、银行卡号、银行卡号对应的预留手机号进行匹配。
 

  反欺诈查询
 

  ■ 对借贷人的身份信息、社会行为信息进行挖掘分析,对其信用状况做出综合评估。
 

  ■ 服务覆盖范围:目前主要集中在江浙地区, 其他区域陆续开通中。
 

  一站式征信
 

  ■ 用于企业征信一站式查询,包括企业基本信息、专利及著作权、企业金融信用、税务信息、司法信息等。

 

  欢迎关注东汇征信有限公司公众号:DHZX-CMS,交流心得。声明:东汇征信有限公司分享的相关新闻、干货、文章未能与原作者或来源媒体联系,若涉及版权问题,请原作者或来源媒体联系我们及时删除。
 



热帖推荐:
 

  大数据在P2P领域的应用现状
 

  P2P争相“撤新闻”,避监管五大红线
 

  消费金融做大做强,大数据征信风控是关键

返回