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消费信贷如何进行大数据风控

发布日期:2016-06-13 14:58:59  搜狐新闻  

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  越来越多的金融机构对人工信审的依赖在不断减少,以消费信贷为主的公司都已经开始逐步重视评分卡、自动决策。一些移动互联网金融平台甚至可以做到几分钟或几秒钟审批,这究竟是怎样做到的呢?
 

  原理其实并不复杂,传统的金融机构是通过人工逐个分析这些数据,效率低、成本高。现在依靠云计算,让计算机自动甚至主动收集、分析、整理各类征信数据,就可以提供更多的金融产品以及更便捷的金融服务。
 

  目前国内征信体系还不完善,央行征信系统还未正式接入互联网金融行业,依靠大数据自动授信便是P2P平台、消费金融机构等降低业务风险的有效方式。不过,在整体实力较弱的情况下,平台自建征信系统面临着资金实力不足、数据获取渠道有限、信息完整性不够等多方掣肘。


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  一位P2P研究人士说,如果仅仅依靠平台自身力量积累数据,不仅过程漫长,而且获取的数据量也极为有限。一些金融平台的做法是一方面结合自身平台的大数据中心做各类数据分析,形成用户信用评级,同时和第三方征信机构完成合作,利用其基于网购和社交所产生的庞大数据库,为用户进行立体多维画像和用户信用评级。
 

  当然,要做到计算机自动审批,还需要一套非常完善的风控系统,包括审批决策、账户管理和贷后催收系统。基于这一套风控的流程,加上大数据的整合之后,需要做一个快速的决策和判断:给用户拒贷还是授信,还要对授信的额度、利率以及还款周期可以做一个明确的结论。这就需要系统还要具备决策功能,如果是一家互联网金融机构自建一套平台,无疑需要大量的人力与资金投入。
 

  作为第三方民营征信机构,东汇征信推出了集众多金融业务于一体的综合服务平台——东信宝,提供论了身份核查服务、风险控制服务、预警跟踪服务、法律援助服务、催欠服务、大数据服务等多样化服务,涵盖司法、工商、税务、消费、投资、租赁、车辆、借贷、多领域黑名单、反欺诈、身份证反查、信用评分等数据查询。目前,东汇征信信用管理业务已覆盖20个省份,涵盖我国大多数小贷公司、担保公司、汽车租赁公司、融资租赁公司以及我国大型P2P公司等共计三万五千家用户单位,并全部实现数据联网和信息共享,为企业风险降低提供了保障。
 

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