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大数据时代如何拯救P2P风控?

发布日期:2016-06-15 15:03:10  搜狐新闻  

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  互联网金融时代,“P2P”这一名词越发频繁地出现在人们的视线中。即使本职工作与金融毫无关联的人群也通过各种媒体渠道听说了P2P,在普通人模糊的印象里,不知从何时起P2P就这样隆重登上了人类的世界舞台。
 

  事实上,几乎每一家正规经营的P2P平台都有自己的风控手段,但结果却是平台依然频出问题,似乎这些风控措施并没有起到作用。究其原因,或可归结为是这些风控手段并没有被体系化,而显得有头无尾、支离破碎。有的公司重视担保而轻视追索,没有将贷前、贷中和贷后的风控紧密联系起来,这样就令每个环节都出现了漏洞,漏洞环环相扣,倒反而把公司锁死,以至于隐患一旦爆发,就是惨淡收场的结局。
 

  到目前为止,将P2P风控与大数据结合起来,成为了一种非常受到推崇的观点。随着我们的世界进入到大数据时代,互联网金融行业似乎也不可避免地应该吸收进这一方法,来降低P2P平台运营过程中的风险,从而将其真正发展起来。
 

  如何降低风险?那么肯定是要尽量杜绝坏账,而这就对贷前风控有了非常高的要求。大数据所提供的正是在贷前对贷款人的风险评估依据,从而给不同客户进行信用评级,以此来避免坏账发生。


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  大数据归根到底其实就是统计学的理念。想要收集到足够的数据,也不单单是任何数据都是有效的,数据之间应该保持纬度上的独立性,并且最终的数量也能覆盖偶发性的小概率事件,那么这样的数据才能是可用的大数据。而这正是数据收集方面的非常不容易克服的难点。
 

  在大数据存在缺陷性的情况下,如果过分迷信大数据而认为风控问题可由此一举解决,那么就未免有些盲目乐观了。相对于国内互联网金融行业普遍风控缺失的状况,国外的征信系统则比较完善。
 

  美国专门从事信用小微贷业务的Capital One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司,在金融海啸中,Capital One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来,现在已经发展成为美国第七大银行。
 

  运用大数据来处理P2P风控确实具有可行性,但如何正确运用大数据仍然是个必须攻克的难题。在大数据的收集与处理方面,还属银行业和保险业做得最好,作为传统金融风控,这也是可以借鉴去互联网金融的一部分。通过大数据来建立起完整且开放的共享性征信系统是解决这个行业困境的一大思路。
 

  在互联网金融的时代,P2P风控始终是行业发展无法避开更不可忽视的一大重心。想结合大数据来处理风控问题并非不可操作,但如何操作、操作效果、可信赖度也还是有待在运用过程中探索与改进。
 

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