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P2P网贷风控和业务为何不能“在一起”

发布日期:2016-06-28 14:59:11  网络  

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  在火热的互联网金融圈里,风控与业务却依旧每天上演着在借款项目上的各种斗嘴各种战,迟迟不能在一起,这是为什么呢?
 

  风控与业务,是相互制约的两个体系
 

  如果一个平台是老板自己做业务自己做风险把关,那么投资人可要当心了。在严谨的平台管理体系中,风控和业务是要严格分离的。因为这两个体系的出发点和动机是相互制衡的。业务是要想方设法地为借款人获得融资,这样业务员才能在市场中生存。风控则是要想方设法地控制风险,有问题的项目坚决不能通过。所以,在一家管理严格的平台,每一天都会上演着风控和业务在借款项目上的分歧。P2P如此,传统金融银行也是如此。如果一个平台的管理者不从大局出发保持风控的独立性,那么平台的风险管理制衡机制将不复存在。在出事的N家平台中,老板号称自己是第一风控的平台,出事的很多。
 

  在这个浮躁的互联网金融行业,确实,对一个平台的知名度来说,交易量和会员人数是重要因素。交易量越大,投资群体会选择她;投资会员越多,品牌效应越大。这就一个平台的辛酸——是忍受暂时的寂寞,还是选择一时的交易量。前者相信的是剩者为王,让风控与业务相互制约,项目宁缺毋滥。
 

  在风险控制方面,小微金融机构应实行审贷分离制度。这是金融行业的一项监督制度,即在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审批各环节工作职责进行分离,由不同部门和岗位承担,实行各环节相互制约,相互监督的机制。

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  信贷工厂模式,让信贷业务流程化
 

  有别于“以人为本”的信贷员模式,国外采用的信贷工厂模式则主要强调流水线作业、标准化管理,目前,建行、中行等国内银行和安信普惠、信通中国等小微金融机构也在借鉴和使用该模式,神州融也已联合信贷工厂的引导者益博睿构建了国内首个大数据风控平台,以量化风控与自动决策为核心,帮助小微金融机构实现信贷业务的流程的化管理。
 

  在信贷工厂模式下,客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工,风控与业务各施其职,同时,通过风控模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系,根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险,能够极大地提高决策自动化程度,并可避免主观判断带来的审核偏差,降低依靠人工审核造成的高成本。
 

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