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用大数据做风评风控真的可行?

发布日期:2016-07-04 14:17:06  搜狐财经  

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  去年,北京召开了“中国P2P网贷平台风险评价体系专家研讨会”,旨在探讨用量化的评价体系来评价P2P网贷平台的风险。专家们对利用大数据和评级模型的探索给予肯定,但也提出了现在整个大数据风险评级诸如数据采集困难、真实性和一致性难以保持一致的现实性问题,这不仅是几家评级机构能解决的问题,而是整个P2P行业需要克服的顽疾。
 

  虽然从P2P平台诞生的那一刻起,几乎所有的P2P企业都在说风控,但事实上中国P2P平台的风控一直在红色警戒线边缘,利用大数据技术来做P2P网贷平台风险评级和风险控制,已经成了行业继续发展必须迈过的一道坎。
 

  大数据风险评级到底有没有真疗效?
 

  利用大数据技术来做互联网金融机构的风险评级和风险控制,在理论上几乎无争议,但在实际行动中却有诸多困难,大数据识别风险的现实路径是否存在?还需要我们付出巨大的努力。
 

  大数据征信,无论是传统在银行的资金流水,还是在电商的交易,还是在各种社交平台上的轨迹,都需要去验证,这些数据对坏账和逾期的相关性问题。而这个验证的工作,正如一个精巧的匠工,首先需要海量的数据积累,然后有的才是一点一滴地去校验过程,只有这个过程做到足够庞大,就像手表一样,才能走得足够精准。如此以来,征信对金融的价值才能准确发挥。

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  风险评级与风险控制首先要从完善大数据机制开始
 

  利用风险评价体系来评定P2P网贷平台的风险,从初衷上是值得肯定的。现在不管是客观数据为主的评级体系,还是以专家意见为主的主管评级体系,归根结底都需要庞大的数据链来做做最基本的支撑,否则算法和模型再好,没有真实有效的数据也是在做无用功。
 

  如果要拿一把尺子去做量具,最先要保证的就是这把尺子的刻度精准。针对P2P网贷平台的评价体系也是如此,其评级体系必须有辅以科学、完备的大数据采集、清洗、提炼和利用机制,这也是结论正确的前提和重要保证。
 

  大数据“入侵”金融业已经成为事实,也必将更深刻的改变整个金融业的未来,下一步,肯定是要让大数据惠及小人物,而普惠金融实际上正是大数据平台的真正优势所在。
 

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