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如何辨别P2P平台的风控做的好不好?

发布日期:2016-07-08 15:09:59  搜狐  

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  从2014年上半年来看,P2P行业新平台搭建持续性增长,同时也传出了多家平台频频倒闭,跑路的新闻,投资者非常伤脑筋,如何选择靠谱的P2P平台进行投资成为了一个重要的问题,欲知平台是不是靠谱其实风控才是关键。
 

  第一,看平台运营团队,是否具备金融背景或金融基因
 

  P2P一直作为互联网金融的重要实践形式,归其根源还是金融服务,只是服务方式更加快速,便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。
 

  第二,运营理念和运营模式既决定平台业务内容及范围,同时决定平台稳定性
 

  P2P本质隶属借贷双方信息服务平台,国内大小平台根据自身特长出现了O2O(线上对线下)、P2B(个人对企业)等业务借贷模式。有人会问P2P、O2O、P2B那种业务模式相对靠谱稳定?
 

  资深人士都知道,P2P是一种个人对个人的借贷模式,个人债务属于无限责任;P2B是个人对企业,如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产,债务追回就会十分渺茫;O2O属于P2P时代的创新,直接线上对线下模式,基本线上寻找投资人,线下寻找借款人,同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押,相对比较靠谱。

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  第三,贷前、贷中、催收措施是否合规完善
 

  贷前:借款人信息完整清晰,资金用途明朗,投资人可以完全知道资金流向,必要时可以和借款人取得联系。
 

  贷中:借贷双方签订借贷合同,同时借贷双方均和平台签订居间合同,平台纯信息服务模式,比较优秀的平台还引入第三方担保和融资性担保,可以更好的保护投资人利益。
 

  催收措施:一旦出现逾期,平台有义务帮助投资人追回投资款项,一旦坏账不可避免,平台需要帮助投资人获得第三方担保公司和融资性担保公司的赔偿。这就要求在前2个环节的工作要严实,毕竟催收是风控的最后措施。
 

  第四,平台是否有逾期,逾期坏账率具体情况
 

  P2P平台初衷是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务,使投资人资金最大化,借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中,肯定会产生一些小概率事件,这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期,这种情况肯定存在,就连国内最权威的银行业都不可避免。
 

  平台坏账率是否达标并没有硬性指标,风险备用金覆盖率只要高于平台坏账率即可,传统金融行业风险备用金比例在10%左右。
 

  目前国内比较火的平台基本都设置风险备用金,如果超出这个水准平台压力会很大,有可能出现一系列不良反应。
 

  第五,分散投资要高度重视
 

  风控措施再完善一旦出现大额项目逾期对平台和投资人都是致命的,无论哪个渠道亡羊补牢,都为时晚矣!时刻警惕,所有鸡蛋莫要放在一个篮子,至关重要!
 

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