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消费金融中的三类骗局

发布日期:2016-07-19 14:35:13  惠州日报  

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  近年来,随着互联网金融的发展与消费金融的大爆发,老百姓的理财需求日益高涨,也有了更广泛的金融消费渠道,在给老百姓金融消费提供了极大便利的同时,也伴随着大量金融消费安全风险的产生。其中不乏会有一些不法机构为了利益不择手段,设计各种花样繁多的金融骗局,让很多缺乏金融知识的普通投资者以及安全意识淡薄的消费者防不胜防,甚至血本无归。
 

  骗局1:p2p平台倒闭/跑路
 

  近些年,p2p已成为中国金融业内一股不可忽视的力量。也不乏有规范的p2p平台的产品还是可以选投的。所以,在入手p2p产品之前,除了了解平台收益风险,必须先清楚了解产品本身。
 

  第一,看平台办公地址是否真实有效、平台证照信息是否公开透明,有条件的可以进行实地查看。第二,看清行业性质。投有实物担保的行业,相对比较安心。如果借贷人发生逾期的话,还能实物变现。第三,看借贷产品信息、项目信息、借款人个人信息及借款用途是否完整真实。第四,遵守投资基本原则:鸡蛋不要全放在一个篮子里!要投p2p的资金必须分散到几家看中的平台公司,切勿只投一个平台。

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  骗局2:银行“飞单”骗局
 

  所谓“飞单”是指银行个别员工私自销售非本行自主发行的私募基金或第三方理财机构产品的违规行为。如何识别?不看收益要看合同、查询编码验明正身。
 

  通常银行理财产品收益在3%-6%之间,所以如果介绍给您的理财产品承诺的收益率超过这个2%-3%甚至1-2倍,就一定要警惕了,另外一定要看合同,凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码。而且,银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。必要的时候可以上征信网查下企业征信报告。
 

  骗局3:网络“地下炒金”
 

  地下炒金公司往往都是利用投资者不熟悉黄金投资规则,不了解相关金融法规,以“炒外盘”、“高杠杆”为幌子,声称直接参与国际黄金市场,号称炒“伦敦金”、“纽约金”、“香港金”,来诱惑投资者,实际上这些地下炒金公司根本不给客户在境外开户交易,而是占用客户保证金,利用公司户头在境外炒金、炒股。公司赚了就煽动客户加大投入,输了就用虚假交易数据让客户相信“是自己炒输了”。与投资者签订合同时,签约方往往署名为其所代理的境外交易商(实际未获授权),当投资者想通过司法途径维权时,根本找不到责任方,无法维权。而且多将公司注册在境外,或是将网络服务器架设在国外,一有风吹草动就逃之夭夭。
 

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