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怎样把握P2P网络借贷触刑的标准

发布日期:2016-07-28 14:48:07  和讯网  

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  P2P网络借贷平台,就是P2P技术与民间借贷相结合的互联网金融服务网站,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新型金融模式。P2P小额借贷将小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求的人群,其社会价值主要体现在满足个人资金需求、提高社会闲散资金利用率、解决小微企业贷款难及融资难的问题。那么,如何在现有法律框架下把握P2P网络借贷刑事处罚的边界与标准?
 

  一、实质标准
 

  首先,从P2P网贷的原始含义看,其本质是一种中介平台,P2P网贷原本就是点对点信贷,是社会主体利用中介机构的网络平台将其资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。因此,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确规定:“个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。”
 

  其次,为保证金融安全、防范金融风险和保障存款人、投资人利益以及社会稳定,在我国,金融机构的设立实行严格依法批准制度。商业银行法第11条规定:“设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。”
 

  司法实践中,对于P2P网贷平台的法律认定,实质标准就在于,判断其是单纯的中介机构还是变相的金融机构。中介机构的功能仅限于为出借方和借贷方提供信息、咨询等中介服务,收取相应的服务费。如果超出中介服务的范畴,变相吸收存款、集资,就可能涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等刑事犯罪。

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  二、形式标准
 

  首先,直接或间接接受、出借资金,通过绑定银行账户、在平台的第三方支付账户或指定的专用账户接受资金。
 

  其次,建立资金池,通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者通过先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。换言之,是否直接或间接接受资金和有无资金池成为判定P2P网贷平台合法与非法的重要形式标准。
 

  然后,以高息回报、提供担保为诱饵,向非实名制注册的不特定社会公众宣传或推介融资项目,承诺还本付息,高额收益;向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货甚至放高利贷,借旧还新,拆东墙补西墙。
 

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