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正确认识互联网金融风险

发布日期:2016-08-12 15:22:52  互联网金融新闻中心  

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  面对姗姗来迟的监管,作为行业一员,不仅对行业野蛮生长过程中出现的各种怪相尴尬,为行业因为监管缺失而发生的劣币驱逐良币现象叹息,更为在监管缺失的过程中被恶意、虚假的”互联网金融“欺骗的投资人痛心。那么,所谓的”互联网金融“平台、“互联网金融产品”成百上千,如何辨别其中的真真假假呢。笔者采访到上海一家科技金融公司钱升钱的风控部,下面是他们的解读。
 

  衡量平台风控体系
 

  风控永远是金融的核心,衡量一家金融平台好坏的最核心标准之一就是风险控制。那么是不是一家平台来了几个金融背景的合伙人,建立了一个名为风控的部门就是安全的呢?答案不置可否。风控体系从前到后,从市场端到投放端全流程的控制,是贯穿于整个公司的。从最前端的销售,一直到最后的资产管理,在整个过程中都需要保持着对风险的敬畏去做。

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  了解个人风险偏好
 

  风险一定是有偿的,和回报成正比。中国经济大发展,个人财富开始积累,投资者的风险意识开始逐渐建立,但还很不成熟。面对乱花渐欲迷人眼的金融产品,应先了解个人风险偏好,而后再选择合规性高的产品。没人能比投资者自己更能了解自己的风险偏好,坦言,这不是一两套风险测评的问卷可以定论的。这里只能跳过这一步,为读者选择合规金融产品做一个建议。
 

  科技金融产品的本质皆为融资交易、资产交易的互联网化,通过互联网金融平台投资的产品一定要落到真实的资产上。否则,一方面投资人资金可能被平台随意使用进行高风险投资赚取利差甚至挪用,另一方面也可能被平台用于对“取现”的投资人进行兑付,不断用新加入的资金来兑付老用户的退出;一旦平台投资失败或者是资金链断裂,投资人的钱可能就有去无回了。
 

  普通用户对于互联网金融行业了解不深,也许很难通过金融知识来为一家平台打分,这里提供两个最直观的方式帮助大家进行判断:是否对接了银行存管、是否加入重量级行业协会。资金存管可将用户资金与平台运营资金进行有效隔离,银行开设专户用于存放平台用户交易资金,用户的资金自交易之初就在银行体系内运转。这种隔离避免了平台自建资金池的可能性,消除了平台擅自挪用资金的隐患,从而在根源上保障了用户资金安全。银行对于企业的合规性和技术能力要求也有隐形门槛,通过存管银行的资质审核后,平台后续还需要投入大量的研发人员对存管系统进行技术开发、系统维护、升级,仅系统研发这一阶段的平均用时就需要1年左右。
 

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