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互联网金融:创新要有法律底线

发布日期:2015-07-01 14:18:41  网络  

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  东汇征信讯:2015中国互联网金融创新论坛暨中国互联网金融创新研究院成立大会于日前举行,参会人士围绕互联网+、互联网金融创新等热点话题进行了交流和探讨。银监会负责人王岩岫在会上表示,互联网金融创新要遵守国家的法律和法规,服从金融业的基本服务原则,无论在网上还是网下,都要遵守相关法规,开展业务。
 

  互联网金融进入“3.0时代
 

  互联网金融发展迅猛,现如今已形成P2P平台、众筹、第三方支付等多种形式的网上金融交易结构,其中发展最快的当属P2P平台。统计数据显示,截至5月底,全国共有3349家P2P平台,贷款余额为2169.32亿元,同比增长219.86%。 中国社会科学院此前发布的报告显示,新兴产品快速发展,互联网金融逐渐成为一种“独立的力量”。
 

  业内人士强调指出,催生“金融新生势力”的动力,既有技术创新的驱动,也有国家对金融创新和金融改革的鼓励。随着互联网、社交网络、云计算、大数据等信息技术的普及和应用,互联网和各行各业的融合发展到了前所未有的程度,短短几年时间,互联网金融从“1.0时代”迅速发展到“3.0时代”。互联网金融的“1.0时代”,仅是金融机构借助计算机提高业务处理效率;随着互联网技术的渗透,设备越来越轻便化,特别是智能终端的出现,民间金融被互联网化,发展到“2.0时代”;人工智能物联网将催生融合金融,再进一步是绿色金融、法治金融,即是“3.0时代”。
 

  在互联网快速普及的大环境下,金融业必然融入到互联网之中,要在四个方面进行探索:首先,互联网管理模式的变化,金融业要调整自身的管理效率,适应互联网的快速、灵活等特点。对于金融机构,我们鼓励成立专营事业部和独立法人机构,赋予其创新管理的灵活性和独立性。第二,要关注金融机构服务场景的变化,金融业的客户正在从线下逐渐向线上互联网环境迁移。第三,要注意金融服务覆盖群体的变化和服务的广度,特别是互联网为金融服务的小微化和边缘化市场提供了可能。第四,要关注金融信息的积累和应用的变化,客户行为信息更多沉淀在网上,传统的征信和尽职调查已经不够充分。
 

  金融机构和互联网公司进行全面合作,可以探索新型业态,尝试互联网新模式,借助互联网平台,实现产品与服务的跨界融合,实现创新。

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  互联网金融要法治化、规范化
 

  互联网金融如何创新?对此,业内人士提出了一些行业发展的建议,包括:牢牢把握消费者需求,精准切中用户“痛点”和“痒点”,抢占未来移动终端流量入口,开发灵活便捷的服务型APP,打造生态链群的一站式账户,借力搜索引擎优化金融决策,移动定位提高本地服务效能,高度重视数据资产开发利用,生物特征身份识别认证应用,连接更多移动金融应用场景。
 

  互联网金融创新也存在风险,应予以特别关注。这些风险在于:1、互联网非面对面、虚拟性的特征,我们要强化实名认证;2、互联网业务的便捷性存在风险,必须以安全性为前提;3、公开透明是互联网的基础特征,但互联网的远程交易又削弱了真实性和有效性,必须接受监督;4、金融机构不能利用自身的业务优势侵犯用户的权益。
 

  互联网金融到了制度创新的时候,特别是资产证券化和法治化,按照“软法先行、硬法托底,刚柔相济,混合为治”的思路,进行规范,确保互联网金融在有底线的基础上进行创新。
 

  互联网金融企业要坚持风险防控底线的导向,这个底线就是要严格遵守国家的法律法规。互联网金融的监管思路和原则:创新监管、适度监管、分类监管和协同监管。创新监管,就是要注重加强互联网化、信息化的监管手段,更好地利用市场中介机构的专业化。适度监管,就是对互联网金融的创新,监管层要保持一个宽松包容的态度,依法明确政策底线。分类监管,即针对不同类型的互联网金融业态,依据属性进行差别化监管。协同监管,不同监管部门要加强协作,共同提高互联网金融风险反应的速度。
 

  王岩岫强调,须加强信息披露,由于专业金融机构及互联网金融企业在业务和技术上对普通客户具有充分的不对等现象,一般消费者不易充分了解风险,因此应加强金融机构、金融业务、金融风险等方面的有效信息披露,使消费者能够依据自主判断能力加强安全防范,使市场能够充分发挥外部监督和舆论约束的作用。

  

(部分内容来源:法制日报)

 

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